Hoeveel eigen geld heb je écht nodig voor een huis in Spanje?

Een huis kopen in Spanje werkt nét even anders dan in Nederland, zeker als het om de financiering gaat. Ontdek hoeveel eigen geld je echt nodig hebt, en waarom je droomhuis vaak dichterbij is dan je denkt.

Lees verder

In Spanje financier je niet (bijna) alles

In Nederland zijn we gewend dat je een groot deel van de aankoopprijs kunt lenen. Een Spaanse hypotheek werkt anders: Spaanse banken verstrekken aan niet-residenten, waaronder Nederlanders, doorgaans 60% tot 70% van de aankoopprijs. Dat betekent dat je zelf een eigen inbreng van 30% tot 40% meeneemt. Die hogere eigen inbreng is geen teken dat de bank je niet vertrouwt, maar simpelweg hoe de Spaanse hypotheekmarkt voor niet-residenten werkt.

Vergeet de bijkomende kosten niet

Naast de eigen inbreng op de koopsom komen er bijkomende kosten bij het kopen van een woning in Spanje. Denk aan overdrachtsbelasting, notaris- en registratiekosten en makelaarskosten. In totaal moet je rekenen op ongeveer 12% tot 15% van de koopsom extra, bovenop de aankoopprijs. Deze kosten kun je in de regel niet meefinancieren, dus ze komen boven op het eigen geld dat je al inbrengt.

Benieuwd naar de mogelijkheden?

Met een vrijblijvende pre-screening weet je direct wat je kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en onder welke voorwaarden. Zo voorkom je verrassingen en zoek je gericht naar een woning binnen je budget.

Vraag pre-screening aan

Een concreet rekenvoorbeeld

Stel, je hebt je oog laten vallen op een woning van € 300.000. De bank financiert dan circa 70% (€ 210.000), waardoor je zelf ongeveer € 90.000 aan eigen inbreng meeneemt. Daar komen de bijkomende kosten van 12% tot 15% bij, oftewel zo’n € 36.000 tot € 45.000. In totaal heb je in dit voorbeeld dus grofweg € 126.000 tot € 135.000 aan eigen middelen nodig, een bedrag dat sommige mensen doet denken dat hun droomhuis niet haalbaar is.

Denk je dat je het niet rond krijgt? Zo kan het vaak tóch

Het benodigde eigen geld hoeft niet per se van je spaarrekening te komen. Heb je al een koopwoning in Nederland, dan is een overwaardeconstructie vaak mogelijk, waarbij je de opgebouwde waarde in je huidige woning inzet om de aankoop in Spanje geheel of gedeeltelijk te financieren. Soms is één financieringsvorm niet voldoende of niet optimaal en loont het om bronnen te combineren, bijvoorbeeld een Spaanse hypotheek samen met overwaarde en aanvullend eigen vermogen. Zo ontstaat er vaak een oplossing die wél past bij jouw situatie.

Veelgestelde vragen

Heb je vragen over het kopen van een huis in Spanje? Hieronder beantwoorden we de meest voorkomende.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een woning in Spanje?

Je hebt meestal 30% tot 40% van de aankoopprijs aan eigen inbreng nodig, plus bijkomende kosten. Reken in totaal op ongeveer 12% tot 15% extra bovenop de koopsom voor kosten zoals overdrachtsbelasting, notaris en makelaar.

Kan ik als Nederlander wel een hypotheek krijgen in Spanje?

Ja. Steeds meer Spaanse banken verstrekken hypotheken aan niet-residenten, waaronder Nederlanders. Er gelden wel andere voorwaarden, zoals de hogere eigen inbreng.

Kan ik de overwaarde van mijn Nederlandse woning gebruiken?

Ja. Heb je al een koopwoning in Nederland, dan is een overwaardeconstructie vaak mogelijk. Je gebruikt de opgebouwde waarde in je huidige woning om de aankoop in Spanje geheel of gedeeltelijk te financieren.

Zijn de bijkomende kosten mee te financieren?

In de regel niet. De bijkomende kosten komen boven op je eigen inbreng en moet je dus uit eigen middelen voldoen.

Hoe weet ik wat er voor mij mogelijk is?

Met een pre-screening weet je direct waar je aan toe bent: wat je maximaal kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en onder welke voorwaarden. Dat voorkomt verrassingen en bespaart tijd.