Hypotheek voor Nederlanders om deze woning in Spanje te kopen

Hoe werkt een hypotheek in Spanje voor Nederlanders?

Je wilt een huis in Spanje kopen, maar krijg je daar wel een hypotheek voor als Nederlander? Dat kan vaak gewoon, alleen werkt het net even anders dan je gewend bent.

Lees verder

Wat is het verschil met een Nederlandse hypotheek?

Waar je in Nederland tot bijna 100% leent, financiert een Spaanse bank je als niet-resident 60 tot 70%, berekend over de laagste van taxatiewaarde of koopprijs. Ook de looptijd is korter: meestal 20 tot 25 jaar, gekoppeld aan een maximale leeftijd aan het einde.

Hoeveel eigen geld heb je echt nodig?

Reken op 30 tot 40% eigen inbreng, plus 12 tot 15% aan bijkomende kosten. Bij een woning van €250.000 leen je zo’n €175.000 en breng je rond de €105.000 tot €112.500 zelf in. Het misverstand dat je thuis dezelfde financiering krijgt, kost mensen vaak hun eerste bod.

Benieuwd naar de mogelijkheden?

Met een vrijblijvende pre-screening weet je direct wat je kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en onder welke voorwaarden. Zo voorkom je verrassingen en zoek je gericht naar een woning binnen je budget.

Vraag pre-screening aan

Vast of variabel: welke rente past bij jou?

In Spanje is een variabele rente gangbaarder, gekoppeld aan de Euribor plus opslag, dus schommelingen werken direct door in je maandlast. Een vaste rente ligt wat hoger, maar geeft rust. Als niet-resident betaal je meestal iets meer rente dan iemand die in Spanje woont.

Heb je residentschap nodig?

Nee, je financiert gewoon als niet-resident. Belangrijker is dat je vooraf een NIE-nummer, een Spaanse bankrekening en bewijzen van inkomen en vermogen regelt. Daarna volgt de taxatie en passeert de akte bij de notaris. Het hele traject duurt vaak 4 tot 6 weken.

Veelgestelde vragen

Heb je vragen over het kopen van een huis in Spanje? Hieronder beantwoorden we de meest voorkomende.

Krijg ik als Nederlander een hypotheek in Spanje?

Ja. Je sluit als niet-resident een lening af bij een Spaanse bank om Spaans vastgoed te kopen; je hoeft er niet te wonen. Of het lukt, hangt af van je inkomen, vermogen en bestaande lasten.

Hoeveel kan ik lenen?

Als niet-resident doorgaans 60 tot 70%, berekend over de laagste van taxatiewaarde of koopprijs. Je bestaande Nederlandse lasten, zoals een lopende hypotheek, tellen mee in de toets die de Spaanse bank doet.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig?

Reken op 30 tot 40% eigen inbreng, plus 12 tot 15% aan bijkomende kosten. Bij €250.000 komt dat neer op grofweg €105.000 tot €112.500 aan eigen geld voordat je de sleutel krijgt.

Welke kosten komen er bovenop de koopprijs?

De 12 tot 15% bestaat uit belasting (ITP bij bestaande bouw, of IVA plus AJD bij nieuwbouw), notaris, registratie, taxatie en bankkosten. Daarnaast betaal je jaarlijks IBI en als niet-resident de niet-residentenbelasting.

Heb ik residentschap nodig voor een Spaanse hypotheek?

Nee. Je financiert gewoon als niet-resident, al kan wonen in Spanje op termijn je voorwaarden verbeteren. Wel regel je vooraf een NIE-nummer, een Spaanse bankrekening en bewijzen van je inkomen en vermogen.