De financiering van een woning in Spanje

Financiering en herfinanciering van je Spaanse woning

Je wilt een huis in Spanje kopen, maar hoeveel kun je lenen? Als niet-resident financier je meestal 60 tot 70% van de waarde. Met genoeg eigen geld is je droomhuis dichterbij dan je denkt.

Lees verder

Hoeveel kun je lenen op een Spaanse woning?

Als Nederlandse niet-resident financier je doorgaans 60 tot 70% van de aankoop- of taxatiewaarde. De bank rekent met de laagste van die twee. Fiscaal residenten gaan vaak tot 80%. Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van je inkomen, vermogen, leeftijd en het doel van de woning.

Hoeveel eigen geld heb je écht nodig?

Reken op ongeveer 40 tot 60% van de woningwaarde aan eigen middelen: 30 tot 40% eigen inbreng, plus 12 tot 15% aan bijkomende kosten die je niet mag meefinancieren. Dat is meteen het grootste misverstand. Reken dat bedrag daarom als eerste uit, niet als laatste.

Benieuwd naar de mogelijkheden?

Met een vrijblijvende pre-screening weet je direct wat je kunt lenen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en onder welke voorwaarden. Zo voorkom je verrassingen en zoek je gericht naar een woning binnen je budget.

Vraag pre-screening aan

Vast, variabel of mixto?

Je kiest tussen een vaste rente, een variabele rente of een mix. Variabel volgt de Euribor plus opslag en beweegt dus mee met de markt. Vast houdt je maandlast gelijk, maar ligt voor niet-residenten wat hoger. Mixto combineert beide: eerst vast, daarna variabel.

Herfinancieren of via overwaarde financieren?

Herfinancieren kan via subrogación of novación, maar valt voor niet-residenten vaak tegen. Een alternatief is je Spaanse woning financieren met de overwaarde van je Nederlandse huis. Zo zit je niet vast aan de Spaanse 60 tot 70%, al verhoog je wel je schuld thuis.

Veelgestelde vragen

Heb je vragen over het kopen van een huis in Spanje? Hieronder beantwoorden we de meest voorkomende.

Hoeveel kan ik lenen voor een woning in Spanje?

Als niet-resident doorgaans 60 tot 70% van de aankoop- of taxatiewaarde (de bank rekent met de laagste). Fiscaal residenten gaan vaak tot 80%. Het hangt af van je inkomen, vermogen, leeftijd en het doel van de woning.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig?

Reken op 40 tot 60% van de woningwaarde: 30 tot 40% eigen inbreng, plus 12 tot 15% aan bijkomende kosten die je niet mag meefinancieren.

Welke kosten komen er bovenop de koopprijs?

Ongeveer 12 tot 15%, waaronder overdrachtsbelasting of btw, notaris, registratie, taxatie, opstalverzekering en afsluitprovisie. Sinds 2019 betaalt de bank het grootste deel van de hypotheekkosten zelf.

Wat is het verschil tussen vast, variabel en mixto?

Variabel volgt de Euribor plus opslag en beweegt mee met de markt. Vast houdt je maandlast de hele looptijd gelijk. Mixto combineert beide: eerst vast, daarna variabel.

Kan ik een Spaanse hypotheek herfinancieren?

Dat kan via subrogación (overstappen) of novación (aanpassen bij je eigen bank), maar voor niet-residenten valt het vaak tegen. Boetevrij deels aflossen is wél goed geregeld.